Ngân hàng chính thức “siết” tín dụng bất động sản nhẹ hơn dự kiến

Ngân hàng Nhà nước vừa chính thức ban hành Thông tư 06/2016 sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 36/2014 của NHNN quy định các giới hạn, tỷ lệ an toàn trong hoạt động của các tổ chức tín dụng.

Theo Thông tư 06/2016, tỷ lệ giới hạn rủi ro tín dụng cho BĐS chỉ nâng lên 200% và được áp lộ trình thực hiện từ 1/1/2017.(Ảnh minh họa: KT)

Theo đó, nội dung về định hướng “siết” tín dụng vào kinh doanh, đầu tư bất động sản vốn gây nóng dư luận thời gian qua thì hiện NHNN đã điều chỉnh với mức độ “siết” nhẹ hơn và có lộ trình rõ hơn.

Cụ thể, theo Dự thảo quy định, các ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ được sử dụng tối đa 40% nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung hạn và dài hạn, thay vì được 60% như hiện nay. Giới hạn đối với tổ chức tín dụng phi ngân hàng cũng giảm rất mạnh, từ 200% xuống còn 80%. Tương tự, giới hạn đối với ngân hàng hợp tác xã giảm từ 60% xuống chỉ còn 40%. Dự thảo thông tư cũng xếp “các khoản phải đòi để kinh doanh bất động sản” vào “nhóm tài sản có hệ số rủi ro 250%” thay vì hệ số 150% như hiện nay.

Khi dự thảo sửa Thông tư 36/2014, NHNN đã giải thích rằng, việc nâng hệ số rủi ro như trong dự thảo là nhằm phát đi tín hiệu kiểm soát tín dụng. NHNN khẳng định, sửa đổi Thông tư 36 ảnh hưởng không đáng kể đến dòng vốn tín dụng vào thị trường bất động sản.

Theo Ngân hàng Nhà nước, từ năm 2015, thị trường bất động sản đã bắt đầu phục hồi nhờ một loạt các giải pháp, chính sách hỗ trợ thị trường bất động sản, trong đó bao gồm cả chính sách tín dụng. Đến cuối năm 2015, dư nợ cho vay đầu tư, kinh doanh bất động sản đạt 393.000 tỷ đồng, tăng gần 26% so với cuối năm 2014. Nếu tính cả đầu tư trái phiếu doanh nghiệp cho lĩnh vực bất động sản thì tổng dư nợ của các TCTD cho lĩnh vực BĐS là 478.000 tỷ đồng, chiếm 10,3% tổng dư nợ và chiếm 22,2% tổng dư nợ trung, dài hạn.

Bên cạnh đó, vốn tín dụng, đầu tư của hệ thống ngân hàng cho phát triển cơ sở hạ tầng cũng tăng mạnh. Trong đó, hầu hết các khoản tín dụng cho lĩnh vực bất động sản có kỳ hạn trung, dài hạn.

Từ thực tế đó, Ngân hàng Nhà nước cho rằng, “thị trường BĐS đã có đà phục hồi tốt. Đã đến lúc cần thực thi chính sách tín dụng thận trọng và quản lý chặt chẽ thị trường BĐS”.

Tuy nhiên, ở Thông tư 06/2016 vừa bàn hành, tỷ lệ giới hạn rủi ro với tín dụng cho BĐS chỉ nâng lên 200%, và được áp lộ trình thực hiện từ 1/1/2017.

Bên cạnh đó, NHNN cũng quy định tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn nói chung vẫn được giữ nguyên 60% từ nay đến 31/12/2016, rồi giảm dần xuống 50% từ 1/1/2017, và từ 1/1/2018 sẽ xuống 40%.

Đồng thời, Thông tư 06 này đã tăng tỷ lệ mua, đầu tư trái phiếu Chính phủ so với nguồn vốn ngắn hạn của chi nhánh ngân hàng nước ngoài từ 15% lên 35%, của ngân hàng thương mại nhà nước từ 15% lên 25%./.